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了解这些,让你的钱包鼓起来

发布日期:2017-06-12 来源:金华晚报 作者:青果 字号:[ ]

  近年来,理财已成为家庭的一门重要功课。但理财不是盲目的,而是有目标、有计划、有打算的,因此,学习一些生活理财的小知识肯定是有百利而无一害的。
  那么,家庭理财应掌握哪些知识呢?理财师整理了一些比较好的理财方法以及建议供大家参考。
  家庭理财五大定律———
  4321定律:家庭资产合理配置的比例是,家庭收入的40%用于供房及其他方面投资;30%用于家庭生活开支;20%用于银行存款以备应急之需;10%用于保险。
  72定律:不拿回利息利滚利式的进行投资理财,本金增值一倍所需要的时间等于72除以年预期年化收益率。如在银行存款10万元,年预期年化利率是2%,那么经过多少年才能增值为20万元?只要用72除以2得36,就可推算出投资银行存款需36年才能翻番。
  80定律:股票占总资产的合理比重等于80减去年龄的得数添上一个百分号(%)。比如,30岁时股票可占总资产的50%,就是说在30岁时可以50%的资产投资股票,其风险在这个年龄段是可以接受的,而在50岁时则投资股票占30%为宜。
  家庭保险双10定律:家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的10倍,保费支出的适当比重应为家庭年收入的10%。
  房贷三一定律:每月归还房贷的金额以不超过家庭当月总收入的1/3为宜。
  家庭理财七条原则———
  保证应支原则:一般家庭的易变资产包括现金、银行存款、较易变现的黄金、股票等。这些款项的总和应调整到足以应付家庭4至6个月生活中的各项支出。这样家庭在面临任何收入危机时,仍有较为充裕的资金面对困难。
  风险忍受度原则:即生活风险忍受度,它是指如果家庭主要收入者发生严重事(变)故,如伤、病、下岗等,家庭经济生活所能维持的时间长度。解决这种问题的最佳办法就是人身保险,通过全社会分担风险的方式来寻求完整的家庭保证。
  知己知彼原则:所谓知己,是指理财者要对自己家庭的财务状况进行全面了解,包括资产和欠债,每年的收入、支出及理财目标等。知彼,指通过银行、证券公司、媒体等了解各种不同理财产品的风险和预期年化收益水平。在知己知彼的情况下,选择适合自己的理财种类。
  熟知策略原则:是使家庭现有资产保值、增值的必要前提。理财策略是家庭理财的生命。要使家庭理财达到由无至有、由有至多、由多至富的目的,就一定要熟知和运用好储蓄、投资和资产管理等理财策略,以实现家庭资产的最佳配置。
  了解工具原则:家庭生活中的理财工具,绝不仅仅是储蓄和买卖股票。我们可以将家庭理财所适用的金融投资工具分为下列三类:最为保守的银行储蓄存款;保守而稳健成长的固定预期年化收益型投资工具,包括债券、基金、保险等;有高报酬但也相对较有风险的投资工具,包括期货、股票、收藏等。
  未来需求原则:家庭理财的明确目标之一是针对未来的家庭财务需求预作规划,这些未来需求大致包括子女教育费用、购房费用、养老费用三大类。
  个性差别原则:不同收入、年龄段和不同职业的人由于抗风险能力各不相同,家庭财产状况有差别,选择适合自己的理财方案和理财工具尤为重要。  

 

 


 
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